Информационное общество

Банковские карты в электронной коммерции: интернет, удобство, безопасность

Обзор рынка, статистика, тренды

Продажи виртуальных товаров в США превысили 1 миллиард долларов в 2009 году.

Ожидается, что по итогам 2010 года аналогичная цифра составит более 1.5 миллиардов (eMarketer). Количество Интернет-покупателей в Великобритании составит 31.8 миллионов человек к 2013 году, что превысит половину населения страны (eMarketer) Обороты электронной коммерции в Китае удваиваются ежегодно на протяжении уже пяти лет.

Проникновение Интернета

Беларусь: 46.2%

Россия: 42.8%

Польша: 58.4%

Украина: 33.7%

Европа, в среднем: 58.4%

Важные тренды:

Развитие социальных сетей	=>	Локальные и международные
Появление виртуальных товаров	=>	Игры, приложения, музыка
Рост количества игроков рынка	=>	e-Money, платежные шлюзы
Появление новых устройств	=>	iPhone, iPad, Android

Снижается средняя стоимость покупки, увеличивается продолжительность нахождения пользователей в сети, меняется привычный интерфейс доступа в сеть, растет конкуренция, появляются новые категории товаров.

Почему люди делают покупки в сети Интернет?

Экономия времени
Доставка домой (или на работу)
Нет очередей
Круглосуточная возможность
Можно детально ознакомиться с товаром
Товар продается только в Интернете
Экономия денег
Анонимность при покупке

Почему люди не платят картой в Интернете

Потребность «потрогать» товар руками до оплаты
Опасение, что доставят не тот товар или повредят при доставке
Непонятно как возвращать товар
Высокая стоимость доставки
Опасение за сохранность данных платежной карты
Долгое ожидание доставки после оплаты
Нет карты
Сложно разобраться, как оплачивать

Оплата картами Maestro в Интернете

•С 15 апреля 2011 года:

Эмитенты обязаны открыть системы авторизации для обработки запросов по картам Maestro в электронной коммерции

Не допускается тотальная блокировка Интернет-транзакций для карт Maestro

Выпускаются карты Maestro только с полным номером PAN на лицевой стороне

CVC2 на усмотрении эмитента, SecureCode не является обязательным для эмитента

Виртуальные и предоплаченные карты

Модели выпуска виртуальных карт

Привязка к существующему банковскому счету или основной карте

Вариант: однократный выпуск виртуальной карты, оплата с основного счета. Преимущества: низкий риск, клиент известен. Недостатки: ограничение выпуска только существующим клиентам.

Отдельный продукт

Преимущества: никак не связан с основным банковским продуктом, широкий круг потенциальных клиентов. Недостатки: необходимость проводить идентификацию, что снижает привлекательность.

Моментальный выпуск карты под одну операцию оплаты

Требуется установка специальной программы на компьютер пользователя. Преимущества: неограниченный круг торговых предприятий по всему миру. Недостатки: сложная реализация.

Карта для покупок в сети Интернет

Выпускается на любую сумму
Не требует проверки на кредитоспособность
Предельно простой тариф
Не пластик! Экологично. Низкая стоимость производства.

Гарантированный доход: комиссия за выпуск + комиссия эмитента за торговые операции.

Нельзя снимать наличные и совершать операции в обычных торговых точках

Зачем выпускаются виртуальные карты?

Привязка к локальным платежным системам для оплаты за рубежом

Единственный способ дать пользователям локальных систем банковских карт или электронных денег возможность расплачиваться за покупки в любых интернет-магазинах по всему миру, где принимаются карты MasterCard.

Выпуск существующим клиентам для повышения платежной активности

Держатели карт иногда опасаются указывать реквизиты зарплатной или другой основной карты в незнакомых интернет-магазинах. Виртуальная карта на ограниченную сумму решает по крайней мере проблему ограничения суммы, подверженной потенциальному риску.

Виртуальная карта с материальным носителем

Проста в использовании, реквизиты карты всегда под рукой. Позволяет привлекать клиентов независимо от их основных банковских продуктов. Удобное средство платежа для молодежи.

Виртуальная предоплаченная карта Яндекс.Деньги (Россия)

Любой владелец кошелька Яндекс.Денег может выпустить такую карту за одну минуту, не вставая из-за компьютера.
Минимальный номинал карты — 300 рублей, максимальный — 14 000 рублей (или эквивалент в валюте карты).
Услуга «SMS-оповещение» позволяет получать уведомления о движении средств по карте.
Через 45 дней после того, как истечет срок действия карты, оставшиеся на ней средства вернутся на счет в Яндекс.Деньгах.

Виртуальная предоплаченная карта Элекснет (Россия)

Как это работает

Киоск принимает купюры и отправляет срок действия карты и CVC2 код в SMS. Номер карты печатается на чеке.
Ограничения и остаток
Карта непополняемая.
Минимальная сумма 100 рублей, максимальная —15000 рублей. Неиспользованный остаток возвращается в виде платежа на счет мобильного телефона.