Новые информационные технологии и программное обеспечение
  RSS    

20231229 200x300 0d249f2d3676e05c1a28a375dff09c2a



Недостатки Смарт карты банка Открытие

Достаточно назойливая реклама банковских продуктов группы "Открытие" уже не первый год обещает "10% кэшбэк на определенные категории", "до 1,5% кэшбэк за любые покупки по карте" и  "до 5% годовых на остаток по счету". Периодически работает система завлечения новых клиентов, заключающаяся в том, что вы можете заказать эту карту по специальной ссылке, дающей Вам и автору ссылки какую-то скидку, например в 500 рублей.смарт карта банка открытие 1

 

Попытаемся разобраться, что с картой не так и какие нюансы пользования карты будут  у владельца пластика.

 

Итак, возврат денежных средств на специальный карточный счет (далее – СКС) за оплату товаров и услуг (далее – кэшбэк), при сумме ежемесячных покупок по карте (POS-оборот):

  • до 30 000 RUB – 1% от суммы операции
  • от 30 000,01 RUB – 1,5% от суммы операции

И это в то время, когда 2% кэшбэка стало практически нормой!

Более того,  ряд операций не подпадает под кэшбэк вовсе - 

  • Брокерские операции: МСС 6211 / 6540
  • Денежные переводы: МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538
  • Казино: МСС 7995, 9754
  • Квази-кэш:  МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754
  • Оплата коммунальных услуг, налогов, штрафов:  МСС 4900, 9311, 9222
  • Оплата сделок: МСС 6531–6533
  • Оплата услуг: МСС 4812–4814; 5999

 смарт карта банка открытие 1

Обещанный 10% кэшбэк (возврат потраченных денег) на  определенные категории звучит для каждого по своему. Каждый желает иметь максимальную сумму возврата по тем операциям, на которых у него идет основной расход. Скажем большой кэшбэк на супермаркеты, услуги ЖКХ и связи, затраты на автомобиль, аптеки желанны практически всем. Чуть реже востребованы  скидки на путешествия, еду в кафе и ресторанах.

Однако в реальности все хуже. Смотрим, какие категории повышенного кэшбэка предлагал банк в 2018 году:

  • Январь 2018 - Магазины игрушек и детской одежды МСС 5641, 5945
  • Апрель 2018 Красота и здоровье МСС 7230, 7297, 7298, 8050, 5698
  • Май 2018 Животные и Sony Playstation МСС 5995, 0742
  • Июнь 2018 Зоопарки, океанариумы, цирки, парки аттракционов МСС 7998, 7996
  • Июль 2018 Спортивные товары МСС 5941, 5655
  • Август 2018 Книжные магазины, учебники, канцелярия МСС 2741, 5111, 5192, 5942, 5943, 5994
  • Сентябрь 2018 Duty Free, магазины сувениров и подарков МСС 5309, 5947
  • Октябрь 2018 железнодорожные билеты МСС 4011, 4112

сразу смотрим - много ли одежды вы приобретаете в магазинах, которые официально являются магазинами детской одежды?. Да и не секрет, что при покупках у вездесущих ИП код MCC, по которым банк назначает повышенный кэшбэк может быть отличный от "магазинов детской одежды".

Повышенный кэшбэк был чуть интереснее. По крайней мере не такой специфический как в мае - не у всех есть "Сони Плейстейшен", да и еда для животных все чаще продается в супермаркетах с продуктовым МСС.

В июне повезло больше других тем, у кого есть маленькие дети, да и то, много ли цирков работает летом? По идее в мае или июне одной из категорий повышенного кэшбэка должны были стать "путешествия", включающие кэшбэк за гостиницы, поезда, авиабилеты, покупку турпутевок. Однако этого не было. 

Август чуть порадовал родителей школьников, но не более того. Скидка на "Duty Free" в сентябре, когда уже почти все вернулись из отпусков, к началу нового учебного года - очень сомнительное решение. В октябре банк предложил выгодные условия по железнодорожным билетам. Надо сказать, очень актуально, особенно учитывая тот факт, что билетов на лето в продаже еще нет. Максимум - с выгодой купить билеты под новый год.

В общем, по месяцам видим не совпадение типичных сезонных трат и категорий повышенного кэшбэка. И где, спрашивается, кэшбэк на Супермаркеты, услуги ЖКХ и АЗС (особенно летом)?

 

Даже если вам посчастливилось купить ЖД билеты после турсезона  или купить игру для Sony Playstation, нужно учесть, что кэшбэк лимитирован - максимальная сумма кэшбэка по обычным статьям ограничена месяц 5 000 руб, а по повышенным статьям - аж 2000 рублей в месяц. 

 

Таким образом, кэшбэк в 10% фактически превращается в марковку на ниточке перед вашим носом, заманивая вас платить за карту и ее сопутствующие расходные статьи.

 

А расходов не мало, уточним их:

Тут и ежемесячные траты на обслуживание карты аж в 299 рублей месяц. И это за карту, которая не дает особой статусности! Банк оговаривает,  карта может быть и бесплатной, если у вас на счету будет лежать 30 тысяч рублей. Берем калькулятор и считаем: 30 тысяч рублей, положенные в ОФЗ России или надежный банк средней руки дают 8-9,5% годовых. Получается 30000*9,5%/12=237 рублей потери по процентам. 

Вы возразите, но банк же дает % на деньги на счету! А вот и нет. Процент начисляется не на карту(!), а на отдельный накопительный «Смарт счет» (Карта и счет видны в интернет-банке и между ними можно свободно перемещать деньги). То есть за карту в любом случае вы платите - либо заморозкой своих денег (надо поддерживать среднемесячный остаток, он виден в личном кабинете и в мобильном приложении), либо 299 рублями, либо обязуетесь тратить по карте не менее 30000 в месяц, по факту получается что эти деньги у вас и должны быть на карте.

 

Теперь по процентах на среднемесячный остатокПроценты, начисляемые на среднемесячный остаток денежных средств на Смарт Счете при среднемесячном остатке денежных средств на Счете:

• до 29 999,99 RUB - 5% годовых

• от 30 000 RUB до 499 999,99 RUB - 4% годовых

• от 500 000 RUB и более - 2% годовых

То есть процент по квазивкладу проигрывает проценты даже Сбербанку!

 

Далее, в стоимость обслуживания карты не входит СМС-информированиеИ комиссия за предоставление услуги «SMS-Инфо» 59 рублей, но можно отказаться, путем подачи заявки уже после получения карты.

 


смарт карта банка открытие 1

Есть и комиссия за снятие денег

Комиссия за выдачу наличных денежных средств:

  • при снятии до 5 000 RUB в банкоматах и ПВН банка «Открытие», банка «Траст» (ПАО), ПАО «БИНБАНК», ПАО «РГС Банк» и других банков в отчетном месяце – без комиссии
  • при снятии свыше 5 000,01 RUB в банкоматах и ПВН банка «Открытие», банка «Траст» (ПАО), ПАО «БИНБАНК», ПАО «РГС Банк» и других банков в отчетном месяце – 1,5%, минимум 250 рублей
  • в кассах Банка (с СКС без карты) – 4,9%, минимум 490 рублей

 

При выполнении «Минимальных требований» в банкоматах и ПВН любых банков:

  • при снятии до 50 000 рублей в месяце, следующим за отчетным – без комиссии
  • при снятии свыше 50 000 рублей в месяце , следующим за отчетным - 1,5 %, но не менее 250 рублей. Комиссия взимается каждый раз!

 

Напоследок составим список плюсов карты

 

1) «Смарт Карту» выпускает Банк «Открытие», который с 2017 года является системно-значимым банком. Это значит, что ваши деньги вряд ли пропадут по вине руководства банка.

 

2) Есть Копилка. Счет «Моя копилка» представляет из себя обычный расчетный счет, процентная ставка по которому меняется. Счет целесообразно использовать  для накопления.  Условия на «Моей копилке» - 

  • 5 % годовых на суммы от 10 000 руб., но тоже есть хитрость: 
  • Если на начало первого дня месяца баланс ноль, то процент будет считаться на среднемесячный остаток.
  • Если на начало первого дня месяца баланс отличен от нуля, то процент будет считаться на минимальный остаток.
  • За неполный первый месяц - по среднему значению.
  • За неполный последний месяц — 0 

Поделиться:

 

 

Оставьте свой комментарий!

Добавить комментарий


 

Самое читаемое:

Быстрый поиск

Инструкции к программам

Инструкции к программам

Сайт "Новые Информационные Технологии" содержит лишь справочные данные из открытых источников. Мы НЕ Рекламируем и НЕ Рекомендуем покупать или использовать ВСЕ упомянутые на сайте программы, оборудование и технологии