RSS    

Видеокурсы

Видеокурсы по ВТ

Опасности в социальных сетях

Социальные сети

Программы для бесплатного просмотра online tv...  

Компьютер заражен? Есть несколько вариантов вылечить ПК...

Стандарт LTE - Long-Term Evolution - или стандарт связи четвертого поколения (4G) считается перспективным... 



Что делать, если с банковского счета украли деньги?

 Ассоциацией российских банков сформулированы правила, по которым физические и юридические лица должны действовать в случае обнаружения пропажи денежных средств со счета в банке в результате мошенничества. 

Методические рекомендации содержат порядок действий в случае выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания (Интернет-банк, Мобильный банк и т.п.) в зависимости от каждого случая:

  • Клиент, со счета которого необоснованно списаны денежные средства (физическое / юридическое лицо);
  • Клиент, на счет которого необоснованно зачислены денежные средства (физическое / юридическое лицо);
  • Банк плательщика;
  • Банк получателя;
  • Интернет провайдер;
  • Правоохранительные органы.

Что делать физическому лицу, если со счета в банке украли деньги?

  1. Выключить компьютер (ноутбук, планшет и т.п.) “жестким выключением”, вынуть аккумулятор, кабель из розетки и т.п.
  2. Отменить платеж с использованием другого компьютера (по возможности)
  3. Проинформировать банк
  4. Произвести фотосъёмку рабочего места и его расположения в помещении. Обеспечить целостность компьютера вплоть до помещения его в “непрозрачный пакет (мешок) и опечатки горловины” 
  5. Обратиться в свой банк с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (пример заявления есть в приложении). Копия заявления по факсу или электронной почте. Оригинал должен быть в течение 1 дня.
  6. Сообщить во все банки, с которыми есть договорные отношения, и где есть ДБО, что у тебя украли деньги и запросить внеплановую замену ключей
  7. В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру за логами соединений с компьютера за три месяца (пример заявления есть в приложении)
  8. Подготовить объяснение обо всех значимых действиях и событиях, предшествовавших факту хищения
  9. В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела (пример заявления есть в приложении)
  10. Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств.
  11. Направить в свой банк копии запрашиваемых документов с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО

Что делать юридическому лицу, если со счета в банке украли деньги?

  1. Выключить компьютер (ноутбук, планшет и т.п.) “жестким выключением”, вынуть аккумулятор, кабель из розетки и т.п.
  2. Отменить платеж с использованием другого компьютера (по возможности)
  3. Проинформировать банк
  4. Произвести фотосъёмку рабочего места и его расположения в помещении. Обеспечить целостность компьютера вплоть до помещения его в “непрозрачный пакет (мешок) и опечатки горловины” 
  5. Обратиться в банк плательщика с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (пример заявления есть в приложении). Копия заявления по факсу или электронной почте. Оригинал должен быть в течение 1 дня.
  6. Сообщить во все банки, с которыми работаем, что у нас украли деньги и запросить внеплановую замену ключей
  7. Обратиться в банк получателя с письменным заявлением в течение 1 дня(пример заявления есть в приложении). Причем не уточняется, с оригиналом или достаточно по электронной почте/факсу, ведь банк получателя может быть в другом регионе плюс разница во времени
  8. Предпринять меры для обеспечения сохранности и неизменности записей с систем видео-наблюдения, систем контроля доступа, межсетевых экранов и т.п.
  9. В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру за логами соединений с компьютера клиента за три месяца (пример заявления есть в приложении)
  10. Запротоколировать все значимые действия и события, предшествовавшие факту хищения
  11. В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела (пример заявления есть в приложении)
  12. Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств
  13. Копии вышеуказанных документов направить в свой банк с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО

 

Отдельного внимания заслуживает алгоритм действия банков в случае инцидента:

  • В перечне действий банка плательщика, прямо указывается на необходимость в общении с банком получателем ссылаться на 115-ФЗ (легализация и отмывание) в качестве основания остановить платеж
  • Служба безопасности вашего банка приходит к вам на работу и задает вопросы о платеже, по которому пришла жалоба. Если вы говорите, что платеж не ваш – осуществляется возврат денег и закрывается счет. Если вы настаиваете, что платеж ваш, вас просят проследовать в офис банка, где вас уже будет ждать полиция

 

Методические рекомендации о порядке действий в случае выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента 

Утверждены 

Рабочей группой Ассоциации российских банков и НП «Национальный платежный совет» 

по предотвращению мошенничества в платежных системах

(Протокол № 1 от 19 июля 2012 г.)

 

 

Настоящие рекомендации разработаны Рабочей группой Ассоциации российских банков и НП «Национальный платежный совет» по предотвращению мошенничества в платежных системах (далее – Рабочая группа) с учетом Письма Бюро специальных технических мероприятий Министерства внутренних дел Российской Федерации (далее – БСТМ МВД России) от 17 января 2012 г. № 10/257 с целью разъяснения порядка действий в случае выявления хищения денежных средствв системах дистанционного банковского обслуживания[1](далее – ДБО), использующих электронные устройства (далее – ЭУ): персональный компьютер, ноутбук, планшетный компьютер и т.п. в качестве удаленного рабочего места для целей дистанционного управления денежными средствами клиента.

В целях оперативной организации эффективного взаимодействия и принятия процессуальных решений по фактам совершения хищения денежных средств в системах ДБО (далее – факт хищения денежных средств), а также исполнения  требований Положения Банка России от 09.06.2012 № 382-П и Указания Банка России от 09.06.2012 № 2831–У, кредитным организациям и операторам платежных систем (далее совместно – банки) рекомендуется:

–соблюдать нижеизложенный порядок сбора и хранения необходимой доказательной базы по фактамхищений денежных средств;

– соблюдать нижеизложенный порядок действий по предотвращению хищений денежных средству, по расследованию совершенных хищений денежных средств и возврату похищенных денежных средств;

– соблюдать нижеизложенный порядок информирования и взаимодействия с правоохранительными органами;

– размещать и регулярно обновлять контактную информацию для оперативной связи с сотрудниками, ответственными за расследование фактов хищения денежных средств и противодействие мошенничеству в системах ДБО, на специальном закрытом разделе сайта Некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» (www.platsovetrf.ru);

– информировать своих клиентово возможных рисках использования ДБО и рекомендованных мерах по их минимизации, которые должны осуществляться на постоянной основе;

– уведомлять клиентов о рекомендованном порядке действий в случае выявления хищения денежных средств.

  1. Клиенту (пострадавшему) – юридическому лицу необходимо:

1.1.      В случае выявления хищения денежных средствв системе ДБО немедленно прекратить любые действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, обесточить его (принудительно отключить электропитание в обход штатной процедуры завершения работы, извлечь аккумуляторную батарею из ноутбука и т.п.) и отключить от информационных сетей (если было подключение, например, по Ethernet, USB, Wi-Fi и др.) или перевести в режим гибернации.

1.2.      При наличии технической возможности отозвать перевод с использованием иного ЭУ, после чего заблокировать систему ДБО.

1.3.      При отсутствии технической возможности отозвать перевод по системе ДБО немедленно обратиться в банк плательщика по телефону с заявлением о приостановке исполнения платежа и возврате средств.

1.4.      Произвести фотосъёмку рабочего места и его расположения в помещении.Обеспечить сохранность (целостность) ЭУ как возможного средства совершения преступления, поместив его в место с ограниченным доступом, обеспечив при этом защиту от вскрытия (стикеры, наклейки, пластилин, мастичная печать, пломбы и т.п.) и по возможности зафиксировать средства контроля целостности фотографированием со всех ракурсов.Если позволяют размеры ЭУ, следует поместить его в непрозрачный пакет (мешок) и опечатать горловину. При необходимости ведения хозяйственной деятельности – задействовать другоеЭУ.

1.5.      Обратиться в банк плательщика с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (Приложение № 1 к настоящим Рекомендациям), а также о компрометации ключей и необходимости смены пароля (закрытого ключа). Копия заявления должна быть направлена в банк плательщика незамедлительно по факсу или по электронной почте (скан-копия). Оригинал заявления должен быть доставлен в банк плательщика течение одного дня.

1.6.      Проинформировать все банки, с которыми клиент имеет договорные отношения, предусматривающие использование ДБО, о факте хищения денежных средств и обратиться с просьбой о внеплановой замене ключевой информации.

1.7.      В течение одного дня обратиться в банк получателя или к оператору соответствующей платежной системы с письменным заявлением оприостановлении платежа и возврате денежных средств (Приложение № 2 к настоящим Рекомендациям).

1.8.      Предпринять меры для обеспечения сохранности и неизменности записей с внутренних и внешних камер систем видео-наблюдения, журналов систем контроля доступа, средств обеспечения и разграничения доступа в сеть Интернет (при наличии таковых) за максимальный период времени, как до, так и после даты совершения хищения денежных средств.

1.9.      Провести сбор записей с межсетевых экранов, серверов баз данныхи иных компонент клиентского приложения системы ДБО, систем авторизации пользователей (AD, NDSи т.д.), ЭУ, используемых для управленияденежными средствами через систему ДБО банка, устройств, которые могут использоваться для удалённого управления указанными ЭУ.

1.10.  В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру (Приложение № 3 к настоящим Рекомендациям) для получения в электронной форме журналов соединений с Интернет с электронного устройства клиента или из его ЛВС как минимум за три месяца, предшествовавшие факту хищения денежных средств.

1.11.  Не предпринимать никаких действий для самостоятельного или с привлечением сторонних ИТ-специалистов поиска и удаления компьютерных вирусов, восстановления работоспособности ЭУ, не отправлять ЭУ в сервисные службы ИТ для восстановления работоспособности.

1.12.   Зафиксировать в протокольной форме значимые действия и события, в том числе действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, предшествовавшие факту хищения денежных средств, подготовить объяснения клиента (работников клиента)об использовании ЭУ в целях, отличных от осуществления операций в системе ДБО, посещаемых сайтах, о странностях при работе ЭУ, перебоях или отказах ЭУ, обращениях в ИТ-службы, в банк плательщика, о сторонних лицах, побывавших в месте расположения ЭУ и т.д.

1.13.   Все действия, указанные в пп.1.1, 1.4, 1.8, 1.9, 1.12 настоящего раздела,производить коллегиально, протоколировать и документировать, в т.ч. с использованием фотосъёмки.

1.14.   В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств (Приложение № 4 к настоящим Рекомендациям).

1.15.   Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств (указав все известные реквизиты получателя) о взыскании неосновательно полученного обогащения и процентов за пользование денежными средствами (глава 60 ГК РФ), а также с ходатайством о принятии судом мер по обеспечению иска в виде ареста денежных средств на счете получателя в сумме неосновательно полученного обогащения. К исковому заявлению необходимо приложить копию заявления о возбуждении уголовного делалибо копию талона КУСП, содержащую отметку правоохранительного органа о его приеме.

1.16.   Копии вышеуказанных документов по перечню, установленному банком плательщика, направить в банк плательщика с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (Приложение № 5 к настоящим Рекомендациям), а также подтверждающих документов (Приложение  № 6 к настоящим Рекомендациям)[2].

 

2. Клиенту (пострадавшему) – физическому лицу необходимо:

2.1.      В случае выявления хищения денежных средствв системе ДБО немедленно прекратить любые действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, обесточить его (принудительно отключить электропитание в обход штатной процедуры завершения работы, извлечь аккумуляторную батарею из ноутбука и т.п.) и отключить от информационных сетей (если было подключение, например, по USB, Wi-Fi и др.) или перевести в режим гибернации.

2.2.      При наличии технической возможности отозвать перевод с использованием иного ЭУ, после чего заблокировать систему ДБО.

2.3.      При отсутствии технической возможности отозвать перевод по системе ДБО немедленно обратиться в банк плательщика по телефону с заявлением о приостановке исполнения платежа и возврате средств.

2.4.      Обеспечить сохранность (целостность) ЭУ как возможного средства совершения преступления, поместив его в место с ограниченным доступом, обеспечив при этом защиту от вскрытия (стикеры, наклейки, пластилин и т.п.) и по возможности зафиксировать средства контроля целостности фотографированием со всех ракурсов.Если позволяют размеры ЭУ, следует поместить его в непрозрачный пакет (мешок) и опечатать горловину.

2.5.      Обратиться в банк плательщика с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (Приложение № 1 к настоящим Рекомендациям), а также о компрометации ключей и необходимости смены пароля (закрытого ключа). Копия заявления должна быть направлена в банк плательщика незамедлительно по факсу или по электронной почте (скан-копия). Оригинал заявления должен быть доставлен в банк плательщика течение одного дня.

2.6.      Проинформировать все банки, с которыми клиент имеет договорные отношения, предусматривающие использование ДБО, о факте хищения денежных средств и обратиться с просьбой о внеплановой замене ключевой информации.

2.7.      В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру (Приложение № 3 к настоящим Рекомендациям) для получения в электронной форме журналов соединений с Интернет с электронного устройства клиента или из его ЛВС как минимум за три месяца, предшествовавшие факту хищения денежных средств.

2.8.      Не предпринимать никаких действий для самостоятельного или с привлечением сторонних ИТ-специалистов поиска и удаления компьютерных вирусов, восстановления работоспособности ЭУ, не отправлять ЭУ в сервисные службы ИТ для восстановления работоспособности.

2.9.      Подготовить объяснения о значимых действиях и событиях, в том числе действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, предшествовавших факту хищения денежных средств об использовании ЭУ в целях, отличных от осуществления операций в системе ДБО, посещаемых сайтах, о странностях при работе ЭУ, перебоях или отказах ЭУ, обращениях в ИТ-службы, в банк плательщика, о сторонних лицах, побывавших в месте расположения ЭУ и т.д.

2.10.  В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств (Приложение № 4 к настоящим Рекомендациям).

2.11.   Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств (указав все известные реквизиты получателя) о взыскании неосновательно полученного обогащения и процентов за пользование денежными средствами (глава 60 ГК РФ), а также с ходатайством о принятии судом мер по обеспечению иска в виде ареста денежных средств на счете получателя в сумме неосновательно полученного обогащения. К исковому заявлению необходимо приложить копию заявления о возбуждении уголовного делалибо копию талона КУСП, содержащую отметку правоохранительного органа о его приеме.

2.12.   Копии документов по перечню, установленному банком плательщика, направить в банк плательщика с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (приложение № 5 к настоящим Рекомендациям).

 

3. Банку плательщика необходимо:

3.1.      При получении телефонного обращенияплательщика о приостановке исполнения платежа немедленно подтвердить обращение плательщика обратным звонком по номеру, указанному в предоставленных плательщиком документах на бумажном носителе. При наличии возможности использовать дополнительные каналы для подтверждения обращения (SMS-уведомление, сообщение по электронной почте).

3.2.      При подтверждении обращения незамедлительно принять меры к приостановке дальнейшей обработки платежа.

3.3.      В случае завершения обработки платежа незамедлительно в любой доступной форме направить в службу безопасности банка получателя информацию о факте хищения денежных средств с просьбой о приостановке обработки платежа и возврате средств, используя данные, указанные в закрытом разделе сайта Национального платежного совета (www.platsovetrf.ru).

3.4.      Оперативно направить с использованием сервисов расчетной системы Банка России или по системе SWIFT в банк получателя сообщение с просьбой о приостановлении платежа и возврате средств (Приложение № 7 к настоящим Рекомендациям).

3.5.      С целью обеспечения сохранности доказательств исключить доставку в банк и/или техническое обслуживание ЭУ клиента, консультации, проверки ЭУ клиента, а равно совершение сотрудниками банка иных действий, которые могут привести к нарушению сохранности доказательств.

3.6.      Оперативно направить письмо в банк получателя или к оператору платежной системы по факту хищения денежных средств (Приложение № 8 к настоящим Рекомендациям)с просьбой о прекращении обработки платежа, блокировке ДБО и платежных карт клиента – получателя, применении к получателю платежа мер контроля в рамках системы ПОД/ФТ[3] и возврате средств, а также истребовать у плательщика подтверждение о подаче плательщиком заявления в правоохранительные органы и получить его копию в течение не более 2 рабочих дней со дня получения обращения плательщика в банк о факте хищения денежных средств.

3.7.      Подготовить документы, указанные в приложениях № 11(в отношении юридического лица) и/или № 12(в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

3.8.      Осуществить силами подразделения информационной безопасности банка, иных уполномоченных сотрудников либо с привлечением организаций, предоставляющих квалифицированные услуги по расследованию инцидентов информационной безопасности, по меньшей мере, следующие действия:

3.8.1.      Провести мероприятия, определённые договорными отношениями с клиентом, в отношении проверки легитимности электронной подписи оспоренного платёжного документа. При необходимости – провести мероприятия по факту компрометации ключей электронной подписи.

3.8.2.      Получить от ответственных сотрудников банка, обслуживающих системы ДБО, администраторов сети, систем криптографической защиты и т.д. экспертные заключения в рамках их компетенции по корректности ЭП в составе платежного документа, ее целостности и авторства.

3.8.3.      Провести анализ собранной информации с целью выявления источника осуществления хищения денежных средств и возможной причастности сотрудников банка. Результаты проверки оформить документально.

3.8.4.      При необходимости – провести технические мероприятия, направленные на предотвращение сокрытия следов, уничтожения информации и т.д., для чего задействовать используемые в банке средства и методы защиты информации.

3.8.5.      Обеспечить хранение собранной информации в неизменном виде для передачи правоохранительным органам по запросу.

3.9.      При необходимости провести, документально зафиксировав полученные результаты, следующие проверочные мероприятия в целях формирования необходимой доказательной базы по факту хищения денежных средств:

3.9.1.      Найти оспоренный Клиентом платежный документ в базе данных системы ДБОбанка и в базе данных АБС банка.

3.9.2.      Если платежный документ не найден в базе данных ДБО банка, но имеется в базе данных АБС банка:

3.9.2.1.      По журналам систем ДБО и АБС установить присутствовал ли платежный документ в системе ДБО ранее.

3.9.2.2.      В свойствах платежного документа установить его авторство, дату, время и способ его создания.

3.9.2.3.      Получить объяснения от своих работников, уполномоченных на оформление и проверку платежных документов, администраторов ДБО и АБС банка, администраторов безопасности ДБО и АБС банка.

3.9.2.4.      Провести сбор записей с межсетевых экранов, систем обнаружения вторжений и антивирусной защиты, серверов баз данных, систем авторизации пользователей (AD, NDSи т.д.), рабочих станций сотрудников, штатно допущенных к управлению системами ДБО банка, и средств удалённого управления указанными рабочими станциями.

3.9.2.5.      Получить записи систем видео-наблюдения, управления доступом в помещения и т.д.

3.9.2.6.      Оценить возможность продолжения эксплуатации системы ДБО Банка.

3.9.3.      Если платежный документ найден в базе данных ДБО банка, проверить подлинность оспариваемого платежного документа.[4]

3.9.3.1.      Если подлинность платежного документа не установлена:

3.9.3.1.1.      Получить объяснения от работников банка, уполномоченных на оформление и проверку платежных документов, поступивших по системе ДБО, администраторов ДБО и АБС банка, администраторов безопасности ДБО и АБС банка (другого уполномоченного лица).

3.9.3.1.2.      По журналам систем ДБО установить, была ли подлинность платежного документа утрачена в процессе эксплуатации системы ДБО, а также оценить возможность продолжения эксплуатации системы ДБО банка.

3.9.3.2.      Если подлинность электронного документа установлена:

3.9.3.2.1.      Реализовать неотложные действия при компрометации закрытого ключа плательщика в соответствии с внутренним порядком банка.

3.9.3.2.2.      Получить от уполномоченного работника банка журналы работы системы ДБО и проанализировать их на предмет наличия записей, содержащих признаки несанкционированного доступа посторонних лиц.

3.9.3.2.3.      Сохранить на съемном носителе журналы работы плательщика в системе ДБО.

3.9.3.2.4.      Провести мероприятия, направленные на обеспечение целостности носителя.

3.9.4.               Провести анализ информации с целью выявления возможной причастности к хищению денежных средств сотрудников банка. Результаты проверки оформить документально. При необходимости провести технические мероприятия, направленные на предотвращение сокрытия следов хищения.

3.10.  Получить от плательщика Справку по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (Приложение № 5 к настоящим Рекомендациям).

3.11.  На основании собранной информации оформить и передать в правоохранительный орган, осуществляющий расследование по факту хищения денежных средств, объяснение по факту хищения денежных средств (Приложение № 9 к настоящим Рекомендациям). В случае отказа клиента от обращения в правоохранительные органы оформить обращение по факту хищения денежных средств в региональное подразделение МВД от имени банка по форме, приведенной в Приложении № 9 к настоящим Рекомендациям.

3.12.  Обратиться в БСТМ МВД России либо его региональное отделение с заявлением об оказании содействия в расследовании факта хищения денежных средств с подробным описанием обстоятельств его совершения (Приложение № 10 к настоящим Рекомендациям) и по запросу БСТМ МВД России направить документы, указанные в приложениях № 11(в отношении юридического лица) и/или № 12(в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

3.13.  В случае хищения денежных средств плательщика, по счетам которого зафиксированы поступления средств бюджета любого уровня, также направить информационное письмо на имя руководителя ФСБ Россиио фактехищения денежных средств с подробным описанием обстоятельств его совершения (Приложение № 13 к настоящим Рекомендациям) и по запросу ФСБ России направить документы, указанные в Приложении № 9(в отношении юридического лица) и/илиПриложении № 10(в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

3.14.  Направить в банк получателя полученную от плательщика копию заявления в правоохранительный орган по факту хищения денежных средств и номер КУСП.

3.15.  При наличии в банке электронного документа с подлинной электронной подписью и при оспаривании подлинности электронной подписи в составе электронного документа, подтверждающего поручение плательщика банку выполнить оспоренный перевод, направить плательщику письмо о готовности участия в работе экспертной комиссии с целью проверки подлинности электронной подписи (Приложение № 14 к настоящим Рекомендациям).

 

4.Банку получателя необходимо:

4.1.      В рамках действующего законодательства Российской Федерации оказывать любое возможное содействие банку плательщика и плательщику в целях предотвращения хищения денежных средств, а при невозможности его предотвращения – в целях максимально оперативного расследования факта хищения денежных средств и возврата неосновательно полученных сумм, в том числе в части направления банку плательщика и плательщику имеющейся информации о получателе платежа на основании статьи 19 Конституции Российской Федерации, пункта 1.7 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», статей 6 и 131 ГПК РФ, а также статьи 7 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 №1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» для предъявления иска к получателю о возврате неосновательного обогащения в соответствии с главой 60 ГК РФ.

4.2.      На основании полученной от банка плательщика информации зачислить указанную в сообщении сумму на счет 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения» и осуществить мероприятия в порядке, предусмотренном Положением Банка России «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

4.3.      Получив информацию о поступлении несанкционированного платежа произвести сбор (обновление) информации о своем клиенте – получателе денежных средств (предполагаемом дроппере[5]).

4.4.      Связаться с получателем по телефону и назначить ему встречу в офисе банка. Если связаться с получателем по указанным им реквизитам невозможно, осуществляется поиск получателя (выезд по его месту жительства и/или месту работы). При встрече с получателем у него необходимо выяснить, открывал ли он счет, должны ли ему поступить  денежные средства.

4.5.      Если получатель утверждает, что он не ожидает поступления денежных средств от плательщика, оспаривающего платеж, следует предложить ему осуществить возврат денег плательщику и при необходимости закрыть счет.

Если получатель утверждает, что он потерял, передал или продал электронное средство платежа, следует предложить получателю проехать в банк, осуществить возврат денег плательщику и закрыть счет.

Если получатель утверждает, что поступившие денежные средства предназначены ему, что у него есть договорные отношения с плательщиком, то следует получить от получателя подтверждение наличия таких отношений (договор и иные доказательства). Такие подтверждения должны быть проверены на подлинность (в том числе соответствие подписей с карточкой образцов плательщика, для чего необходимо запросить ее у банка плательщика).

Всю полученную информацию и копии документов необходимо передать в правоохранительный орган по месту регистрации банка плательщика с указанием данных о принятии заявления о возбуждении уголовного дела.

4.6.      Если получатель настаивает на получении наличных денежных средств, необходимо предложить ему прийти в конкретный офис банка в установленное время, предварительно уведомив об этом местное отделение полиции, в присутствии  сотрудников полиции проверить подлинность предъявленного получателем документа, удостоверяющего личность, и получить объяснения по факту хищения денежных средств.

4.7.      В случае, если похищенные денежные средства были сняты со счетов, открытых в банке получателя, необходимо подготовить технический носитель информации, содержащий записи видеокамер банкомата и других видеокамер, имеющих отношение к хищению денежных средств (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записи видеокамер банкомата и других видеокамер).

4.8.      Подготовить ипо запросу банка плательщика, правоохранительного органа, в который подано заявление по факту хищения денежных средств, БСТМ МВД России и/или ФСБ России направить в отношении получателя похищенных денежных средств документы, указанные в Приложении № 11 (в отношении юридического лица) и/или в Приложении № 12 (в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.

4.9.      В случае, если похищенные денежные средства со счетов, открытых в банке получателя, были переведены на счет (счета) в ином банке (иных банках), банку получателя необходимо, в свою очередь, выполнить рекомендации, указанные в Разделе 3 настоящих Рекомендаций, в том числе  незамедлительно направить в этот банк (банки) информацию о факте хищения денежных средств и копии материалов, полученных от банка плательщика. В таком случае в своем обращении в БСТМ МВД России необходимо указать ссылку на первоначальное обращение банка плательщика.

4.10.      Одновременно с мероприятиями по возврату похищенных средств необходимо провести полный анализ движений по всем счетам дроппера (включая уже выявленный счет):

4.10.1.             При наличии других поступлений денежных средств на счета дроппера необходимо повести проверку законности осуществленных переводов денежных средств, запросив соответствующую информацию у банков соответствующих плательщиков. В случае подтверждения незаконного характера переводов денежных средств необходимо провести совместно с банками выявленных пострадавших плательщиков мероприятия, предусмотренные разделами 3 и 4 настоящих Рекомендаций.

4.10.2.             При выявлении связей дропера с другими дроперами необходимо провести проверку движений денежных средств по счетам этих дроперов и провести мероприятия по выявлению и блокированию их счетов, а также возврату похищенных денежных средств в соответствии с разделами 3 и 4 настоящих Рекомендаций.

 

 

Приложения:

  1. Форма заявления плательщика в банк плательщика об отзыве платежа, возврате денежных средств и блокировании доступа к системе ДБО.
  2. Форма заявления плательщика в банк получателя или к оператору платежной системы о приостановлении платежа и возврате денежных средств.
  3. Форма письма интернет провайдеру о предоставлении журналов соединений (логов).
  4. Форма заявления плательщика (потерпевшего) в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств.
  5. Форма справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО.
  6. Примерный перечень документов, которые могут быть истребованы у плательщика в случае выявления хищения денежных средств.
  7. Форма сообщения в банк получателя по системе SWIFT о приостановлении платежа и возврате денежных средств.
  8. Форма письма банка плательщика в банк получателя или к оператору платежной системы по факту хищения денежных средств.
  9. Форма объяснения банка плательщика по факту хищения денежных средств.
  10. Форма заявления банка плательщика в МВД России об оказании содействия в расследовании факта хищения денежных средств.
  11. Перечень документов в отношении потерпевшего юридического лица и (или) юридического лица, на счет которого неправомерно зачислены денежные средства.
  12. Перечень документов в отношении потерпевшего физического лица и (или) физического лица, на счет которого неправомерно зачислены денежные средства.
  13. Образец информационного письма банка плательщика в ФСБ России о факте хищения денежных средств.
  14. Форма письма о создании экспертной комиссии по проверке подлинности электронной подписи.

 

Приложение № 1 к Методическим рекомендациям  о порядке действий в случаевыявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПЛАТЕЛЬЩИКА ОБ ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА, ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ  СРЕДСТВ И БЛОКИРОВАНИИ ДОСТУПА К СИСТЕМЕ ДБО

______________________

должность руководителя

______________________

наименование банка

______________________

Фамилия И.О.

Уважаемый (ая) ________________________________________

имя, отчество руководителя

«___» __________________ 201__ года с нашего расчетного счета, открытого в Вашем банке, по системе дистанционного банковского обслуживания были похищены денежные средства, которые, по имеющейся информации были переведены со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:                                                                                                        

Номер платежного поручения:                                                                            

Наименование банка плательщика:                                                                    

Наименование плательщика:                                                                               

ИНН плательщика:                                                                                               

Номер счета плательщика:                                                                                    

Наименование банка получателя:                                                                        ______

Наименование получателя:                                                                                  

ИНН получателя:                                                                                                  

Номер счета получателя:                                                                                      

Сумма платежа:                                                                                                     

Назначение платежа:                                                                                  ______[6]

Прошу Вас заблокировать нашу учетную запись в системе ДБО, провести процедуру компрометации всех  ключей ЭП и оказать содействие в возврате денежных средств.

_________________________         ________________   _________________________

       должность                                                        подпись                                    расшифровка подписи

 «___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

 

Приложение № 2 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

Фамилия И.О.

Уважаемый (ая) ________________________________________

имя, отчество руководителя

 

«____» _____________________ 20___ года с нашего расчетного счета были похищены денежные средства, которые, по информации, полученной из банка, были переведены со следующим реквизитам платежа:

Дата платежа:                                                                                                        

Номер платежного поручения:                                                                            

Наименование банка плательщика:                                                                    

Наименование плательщика:                                                                               

ИНН плательщика:                                                                                               

Номер счета плательщика:                                                                                    

Наименование банка получателя:                                                                        ______

Наименование получателя:                                                                                  

ИНН получателя:                                                                                                  

Номер счета получателя:                                                                                      

Сумма платежа:                                                                                                     

Назначение платежа:                                                                                  ______[7]

Прошу Вас оказать содействие в приостановлении прохождения платежа и возврате денежных средств.

_________________________         ________________   _________________________

       должность                                                        подпись                                    расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

 

Приложение № 3 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ФОРМА ПИСЬМА ИНТЕРНЕТ ПРОВАЙДЕРУ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЖУРНАЛОВ СОЕДИНЕНИЙ (ЛОГОВ)

 

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

ФИО

 

от ___________________________________________

должность, ФИО заявителя

проживающего: ________________________________

адрес места жительства

паспорт: ______________________________________

номер паспорта, дата выдачи, кем и когда выдан

контактный телефон: ___________________________

телефон заявителя

адрес для корреспонденции ______________________

почтовый адрес

 

Уважаемый (ая) ________________________________________

имя, отчество руководителя

«____» _____________________ 20___ года в ___:___ по московскому времени со счета ___________________ по системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) был осуществлен несанкционированный перевод денежных средств. Компьютер, с которого осуществляется подключение к системе ДБО, располагается по адресу _______________________ и использует IP-адрес ___.___.___.___.

Вероятной причиной несанкционированного перевода могло послужить заражение компьютера вредоносным программным обеспечением, кража логина, пароля и секретных ключей системы ДБО.

«____» ________________ 20__ года между _______________ и вами был заключен договор № ______ об оказании _____________ услуг.

Для выявления обстоятельств несанкционированного перевода прошу предоставить информацию из журналов (логов) о входящем и исходящем трафике за период с «____» _____________________ 20___ года по «____» _____________________ 20___ года с указанием времени соединения, IP и MAC адресов.

_________________________         ________________   _________________________

       должность                                                        подпись                                    расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

 

Приложение № 4 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаев выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА (ПОТЕРПЕВШЕГО) В ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ О ВОЗБУЖДЕНИИ УГОЛОВНОГО ДЕЛА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Начальнику ОВД по ___________________________

наименование ОВД

от __________________________________________

должность, ФИО заявителя

проживающего: ________________________________

адрес места жительства

паспорт: ____________________________________,

номер паспорта, дата выдачи, кем и когда выдан

место работы ______________________________

наименование организации

контактный телефон: ________________________

телефон заявителя

адрес для корреспонденции ____________________

почтовый адрес

ЗАЯВЛЕНИЕ

 

Прошу провести проверку настоящего заявления по факту незаконного завладения принадлежащими ___________________________________________________________»

наименование организации / ФИО потерпевшего

денежными средствами (кражи) с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее – ДБО) «__________________________________»

                                                                  наименование банка

 ________________ 201__ г. неизвестными лицами по системе ДБО был осуществлен несанкционированный перевод денежных средств со следующими реквизитами:

Дата платежа:                                                                                                ______

Номер платежного поручения:                                                                               

Наименование банка плательщика:                                                                        ______

Наименование плательщика:                                                                                  

ИНН плательщика:                                                                                                  

Номер счета плательщика:                                                                                       

Наименование банка получателя:                                                               ______

Наименование получателя:                                                                          ______

ИНН получателя:                                                                                                     

Номер счета получателя:                                                                                         

Сумма платежа:                                                                                                        

Назначение платежа:                                                                         ____________[8].

Оснований для данного денежного перевода нет: с получателем платежа отсутствуют договорные и иные деловые отношения, равно как и какие-либо обязательства перед ним; перевод расцениваю как хищение денежных средств.

Признаком хищения является то, что этот перевод не был осуществлен уполномоченными лицами.

Факт появления этого перевода был установлен «____» _______________ 201__ г. ____________________________________________________________________________

ФИО лица, установившего факт несанкционированного перевода, должность, наименование организации

при _______________________________________________________________________.

обстоятельства обнаружения факта несанкционированного перевода

Электронное устройство, с которого осуществляется подключение к системе ДБО, располагается по адресу _______________________, доступ к электронному устройству ограничен, прямая кража реквизитов доступа (учетной записи, пароля и секретных ключей) маловероятна.

Вероятной причиной этого несанкционированного перевода считаю ввод, удаление, блокирование, модификацию компьютерной информации либо иное вмешательство в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей, поскольку данному событию сопутствовали следующие обстоятельства:

1. _________________________________________________________________________;

обстоятельства, снижающие вероятность прямого хищения реквизитов доступа в систему ДБО

2. _________________________________________________________________________.

наблюдавшиеся сбои, нехарактерное поведение системы ДБО и рабочего места системы ДБО

3. _________________________________________________________________________.

иное

На основании изложенного, прошу Вас провести необходимые оперативно-розыскные мероприятия для выявления виновных лиц и привлечь их к уголовной ответственности в соответствии с действующим законодательством.

_________________________         ________________   _________________________

       должность                                                        подпись                                    расшифровка подписи

«___» _______________ 20__ г.

«___» _______________ 20__г. ________________________ /                   /

подпись

 

Приложение № 5 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

 

 

ФОРМА СПРАВКИ ПО ФАКТУ ИНЦИДЕНТА ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В СИСТЕМЕ ДБО

 

«___» _________________ 20__ неустановленным лицом через систему ДБО была совершена несанкционированная операция по переводу денежных средств со следующими реквизитами:

Дата платежа:                                                                                                        

Номер платежного поручения:                                                                            

Наименование банка плательщика:                                                                    

Наименование плательщика:                                                                               

ИНН плательщика:                                                                                               

Номер счета плательщика:                                                                                    

Наименование банка получателя:                                                                        ______

Наименование получателя:                                                                                  

ИНН получателя:                                                                                                  

Номер счета получателя:                                                                                      

Сумма платежа:                                                                                                     

Назначение платежа:                                                                                             [9]

Дополнительно сообщаю:

Количество ЭУ, настроенных для доступа в систему ДБО: ___________________.

Для доступа в системы ДБО хотя бы раз использовались

£ корпоративные ЭУ

£ личные ЭУ

£ ЭУ, находящиеся в общественном пользовании

Периодичность смены пароля системы ДБО: _______________________________

Применяемые элементы безопасности ЭУ включают:

£ соблюден порядок подготовки ЭУ к установке системы ДБО

£ используется только программное обеспечение для работы системы ДБО

£ используется только лицензионное программное обеспечение

£ операционная система и приложения обновляются в автоматическом режиме

£ используется антивирусное программное обеспечение: ______________

£ антивирусное программное обеспечение обновляется ежедневно

£ из числа съемных носителей информации на ЭУ используются только ключевые носители

£ передача файлов и обмен сообщениями электронной почты на ЭУ ограничены

£ целостность исполняемых файлов и файлов конфигураций контролируется с периодичностью ____________________

£ используются средства сетевой защиты: __________________________

£ на ЭУ запрещены входящие соединения из сети Интернет

£ с ЭУ разрешены исходящие соединения с Банком и ограниченным числом сайтов сети Интернет для проведения обновлений программного обеспечения, число разрешенных сайтов составляет ____________

£ обеспечивается возможность доступа к ЭУ только уполномоченных лиц

£ обеспечивается возможность доступа к ключевым носителям только уполномоченных лиц

Иная информация, имеющая отношение к инциденту: _______________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

Подтверждаю отсутствие у меня претензий к ___________________________

наименование банка плательщика

_______________________________                    ________________________

подпись плательщика

£ Я намерен обратиться в правоохранительные органы по факту хищения денежных средств.

 

Заявление в правоохранительные органы принято в ОВД ____________________

______________________________________________________________________

район, округ, город, субъект федерации и иные идентифицирующие ОВД данные

и зарегистрировано за № ______ в КУСП

£ Я не намерен обращаться в правоохранительные органы по факту хищения денежных средств.

О необходимости предоставления доступа сотрудников правоохранительных органов к электронному устройству, об ответственности за использование нелицензированного и контрафактного программного обеспечения в соответствии со статьей 146 УК Российской Федерации предупрежден.

 

Заявитель: ______________________/________________/

Дата: ______________/Телефон: _________________

 

Приложение № 6 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, КОТОРЫЕ МОГУТ БЫТЬ ИСТРЕБОВАНЫ У ПЛАТЕЛЬЩИКА В СЛУЧАЕ ВЫЯВЛЕНИЯ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

 

 

1. Копия лицензии на операционную систему ПК.

2. Копия чека на приобретение операционной системы ПК

3. Описание используемого ПО (перечень использованного лицензионного ПО на рабочем месте, информация о версии операционной системы и наличии критических обновлений, рекомендуемых разработчиком операционной системы)

4. Копия договора на оказание телематических услуг информационно–телекоммуникационной сети Интернет

5. Описание организации доступа в сеть Интернет на рабочем месте

6. Копия чека на оказание доступа в сеть Интернет на повременной основе

7. Копия заявления в правоохранительные органы

8. Копия лицензии на антивирусное ПО

9. Копия чека на антивирусное ПО

10. Описание по антивирусной защите рабочего места (наличие установленного на жестком диске автоматизированного рабочего места клиента антивирусного программного обеспечения и актуальность его баз, частота обновления, сканирования, наличие сведений о проявлении на автоматизированном рабочем месте клиента вредоносных программ)

11. Описание системы защиты информации (наличие или отсутствие персонального межсетевого экрана у клиента, сведения об использовании рабочего места в иных целях, кроме осуществления платежно-расчетных операций, в частности – интернет-серфинга, сведения о порядке хранения и использования ключевых носителей).

 

Приложение № 7 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ФОРМА СООБЩЕНИЯ В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ПО СИСТЕМЕ SWIFT О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

 

(оформляется в виде сообщения свободного формата системы SWIFT (MT199) с соблюдением принятых в системе правил транслитерации.)


Поле «20» сообщения должно содержать подстроку «FRAUD»
Поле «79» сообщения должно содержать текст, аналогичный приведенному ниже:

UVAJAEMYE KOLLEGI, ________BANK PROSIT VAS OKAZATX SODEiSTVIE V BLOKIROVKE I VOZVRATE NESANKCIONIROVANNO SPISANNYH DENEJNYH SREDSTV NAOSNOVANIIZAYAVLENIaKLIENTAPO P/P __ OT ________ NA SUMMU _____________ RUB. NAQ DEBET _____________________ PLATELXqIK _______________ VAQ KREDIT _________________________ POLUcATELX _____________________________________. PROSIM VAS VERNUTX NESANKCIONIROVANNO SPISANNUu SUMMU PO SLEDUuqIM REKVIZITAM: ________ BANK BIK ______________ K/ScET _______________________ R/ScET _________________________________ POLUcATELX - _____________________ V SLUcAE NEVOZMOJNOSTI VOZVRATA INFORMIRUiTE NAS O PRIcINE OTKAZA SUKAZANIEM DANNYH POLUcATELa SWIFT SOOBqENIEM PISXMOM PO FAKSU __________________________ I PO BANKOVSKOi POcTE.
S UVAJENIEM, __________________ TEL.(___) _____________

 

Приложение № 8 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ФОРМА ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

Фамилия И.О.

Уважаемый (ая) __________________________________!

имя, отчество руководителя

 «____» _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего клиента, открытого в нашем банке, были переведены денежные средства на счет Вашего клиента со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:                                                                                                        

Номер платежного поручения:                                                                            

Наименование банка плательщика:                                                                    

Наименование плательщика:                                                                               

ИНН плательщика:                                                                                               

Номер счета плательщика:                                                                                    

Наименование банка получателя:                                                                        ______

Наименование получателя:                                                                                  

ИНН получателя:                                                                                                  

Номер счета получателя:                                                                                      

Сумма платежа:                                                                                                     

Назначение платежа:                                                                                  ______[10]

В связи с тем, что наш клиент заявил о хищении денежных средств, просим Вас приостановить прохождение платежа, блокировать систему ДБО и платежные карты Вашего клиента – получателя, применить к получателю платежа мер контроля в рамках системы ПОД/ФТ в связи с совершением операции, в отношении которой возникают подозрения в ее совершении в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, зачислить указанную в сообщении сумму на счет 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения» и осуществить мероприятия в порядке, предусмотренном пунктом 4.64 Положения от 26 марта 2007 г. № 302–П «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Просим Вас также в соответствии с п.1.7 ст.6 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» сообщить информацию о паспортных данных и месте нахождения получателя платежа, в целях исполнения статей 6 и 131 ГПК РФ, а также статьи 7 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 №1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» и статьи 19 Конституции Российской Федерации, для предъявления ему судебного иска.

_________________________         ________________   _________________________

       должность                                                        подпись                                    расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

 

Приложение № 9 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ФОРМА ОБЪЯСНЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

 

ОБЪЯСНЕНИЕ

г. ________________ «__» ________201__ г.

время ___ ч. ___ мин.

 Оперуполномоченный __________________________________________________           

                                                                                               _______________________

получил объяснение от гр.                          _____________                                                       

  1. 1. 1. Фамилия, имя, отчество                    
  2. 2. Год рождения                             
  3. 3. Место рождения             
  4. 4. Образование                   
  5. 5. Национальность             
  6. 6. Гражданство                   
  7. 7. Место работы, должность или род занятий ____________________________________________________________
  8. 8. Место жительства           ____________________________________________________
  9. 9. Сведения о паспорте      ____________________________________________________ _________________________________________________________________________

 

На русском языке разговариваю свободно. В услугах переводчика не нуждаюсь, ст. 51 Конституции РФ мне разъяснена и понятна. ____________

По существу заданных мне вопросов могу показать следующее.

Я, _______________________________ работаю в ____________________________

                               ФИО                                                                                       наименование банка

(Банк) в должности __________________________________________________________.

                                                                                              должность

____________________________________________________________________________

                                                               наименование клиента

является Клиентом системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) нашего Банка. Реквизиты Клиента:

____________________________________________________________________________

ИНН; место нахождения/адрес регистрации и паспортные данные; почтовый адрес; контактные телефоны

____________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________

«___» _________________ 20__ Клиент представил в Банк заявление, оспаривающее правомерность проведения Банком платежа со следующими реквизитами:

Дата платежа:                                                                                                        

Номер платежного поручения:                                                                            

Наименование банка плательщика:                                                                    

Наименование плательщика:                                                                               

ИНН плательщика:                                                                                               

Номер счета плательщика:                                                                                    

Наименование получателя:                                                                                  

ИНН получателя:                                                                                                  

Номер счета получателя:                                                                                      

Сумма платежа:                                                                                                     

Назначение платежа:                                                                                             [11]

Указанный платеж проведен Банком на основании платежного поручения, полученного Банком по системе ДБО. Клиент утверждает, что оснований для данного денежного перевода нет, поскольку с получателем платежа у него отсутствуют договорные и иные деловые отношения, равно как и какие-либо обязательства перед ним. Оспариваемый перевод Клиент расценивает как хищение принадлежащих ему денежных средств.

По факту оспоренного Клиентом перевода сообщаю следующее:

  1. 1.Оспоренное платежное поручение (ПП) получено по системе ДБО
  2. 2.Дата и время получения ПП: ___ч. ___ мин. «___» _________________ 20__
  3. 3.Для получения доступа в систему ДБО использовались корректные реквизиты Клиента: _________________________________________________

перечислить: логин, пароль, одноразовый пароль с карты/СМС/брелока и т.п.

  1. 4.ПП содержит корректные электронные подписи (ЭП) Клиента в количестве _____ штук, определенном договором с Клиентом
  2. 5.ЭП Клиента являются действующими, оснований для отказа в исполнении ПП Банком не было
  3. 6.Используемый при совершении оспоренного платежа IP, MACадреса ___________________________________________________________________

IPи MACадреса с указанием: использовались / не использовались Клиентом ранее

  1. 7.Аналогичные IPи MACадреса при подключении других Клиентов ___________________________________________________________________

зафиксированы / не зафиксированы

  1. 8.Использованные для подтверждения оспоренного Клиентом платежа пароли и криптографические ключи вырабатывались ___________________________

Клиентом / Банком

  1. 9.Сотрудники Банка доступ к электронным устройствам, к которых осуществлялась работа Клиента с системой ДБО ________________________

имели / не имели

Иные существенные обстоятельства инцидента:

____________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________

На основании изложенного считаю, что создание оспоренного платежа сотрудниками Банка _______________________________________________

возможно / маловероятно / невозможно

Объяснение получил: о\у         ____________

 

 

Приложение № 10 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В МВД РОССИИ ОБ ОКАЗАНИИ СОДЕЙСТВИЯ В РАССЛЕДОВАНИИ ФАКТА ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

 

Начальнику

Бюро специальных технических мероприятий МВД России

генерал-майору полиции

А.Н. Мошкову

119049, Москва, ул. Житная, д. 16

 

О предоставлении информации

Уважаемый Алексей Николаевич!

 «____» _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего клиента, открытого в нашем банке, были переведены денежные средства со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:                                                                                                        

Номер платежного поручения:                                                                            

Наименование банка плательщика:                                                                    

Наименование плательщика:                                                                               

ИНН плательщика:                                                                                               

Номер счета плательщика:                                                                                    

Наименование получателя:                                                                                  

ИНН получателя:                                                                                                  

Номер счета получателя:                                                                                      

Сумма платежа:                                                                                                     

Назначение платежа:                                                                                             [12]

Клиент обратился в Банк с заявлением о хищении денежных средств.

Инцидент произошел в результате получения доступа к счетам Клиента с использованием электронной системы дистанционного банковского обслуживания.

Клиент обратился в ОВД ________________________________________________

            район, округ, город, субъект федерации и иные идентифицирующие ОВД данные

по месту регистрации. Заявление зарегистрировано за № _________________ в КУСП.

Указанные противоправные действия совершены с использованием информационных технологий. Проблема хищения денежных средств со счетов клиентов банка посредством информационных технологий касается не только защиты законных интересов отдельных клиентов, но и затрагивает безопасность государства в кредитно-финансовой сфере, выявляет слабые звенья в противодействии посягательствам на общественные отношения, охраняемые законом, в частности, отношения в сфере компьютерной информации, что может привести к дестабилизации банковской системы Российской Федерации.

Просим Вас оказать содействие в розыске и привлечении к ответственности лиц, совершивших незаконные действия в отношении Клиента нашего Банка.

Для сведения и оперативного взаимодействия Банк готов направить имеющиеся материалы по инциденту в соответствии с Вашим письмом от 17 января 2012 г. № 10/257.

 

_________________________         ________________   _________________________

       должность                                                        подпись                                    расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

 

Приложение № 11 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

 

  1. 1.Договоры на открытие и обслуживание банковских счетов, договоры о предоставлении услуг ДБО.
  2. 2.Сведения о точном месте открытия и месте нахождения счета юридического лица.
  3. 3.Заверенную копию банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати.
  4. 4.Расширенную выписку по банковским счетам с отражением сведений о движении денежных средств в период осуществления несанкционированного перевода.
  5. 5.Заверенные копии платежных документов, на основании которых были несанкционированно переведены денежные средства.
  6. 6.Технический носитель информации, содержащий записи видеокамер,имеющие отношение к хищению (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записей).
  7. 7.Документы, отражающие статистику соединений с системой ДБО Банка, с указанием учетных записей, внешних IP-адресов клиента и точного времени соединений в период осуществления несанкционированного перевода.
  8. 8.Сведения о лицах, имеющих право первой и второй подписи, в том числе электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи.
  9. 9.Сведения о подключенных уведомительных услугах банка (CMC-уведомление, голосовая авторизация, уведомление на электронную почту, привязка к выделенному IP-адресу и другие имеющиеся услуги) с приложением копий документов, акцептованных банком при предоставлении указанных услуг.
  10. 10.Материалы, подготовленные службой безопасности банка по итогам проведения внутренних проверок.

 

Приложение № 12 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

 

  1. 1.Договоры на открытие и обслуживание банковских счетов, договоры о предоставлении услуг ДБО.
  2. 2.Сведения о точном месте открытия и месте нахождения счета физического лица.
  3. 3.Сведения о паспортных данных физического лица (в том числе копия паспорта и иного удостоверения личности – при наличии).
  4. 4.Технический носитель информации, содержащий записи видеокамер,имеющие отношение к хищению (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записей).
  5. 5.Документы, отражающие статистику соединений с системой электронных расчетов банка посредством ДБО «клиент-банк», с указанием учетных записей, внешних IP-адресов клиента и точного времени соединений в период осуществления несанкционированного перевода.
  6. 6.Журналы авторизации по электронным средствам платежа в банкоматах, данные о телефонах и адресах электронной почты, на которые было настроено оповещение об инцидентах, номера телефонов и адреса электронной почты, с которых поступали сообщения мошенников (при наличии), данные, указанные на подложных сайтах (при наличии).
  7. 7.Сведения о подключенных уведомительных услугах банка(CMC-уведомление, голосовая авторизация, уведомление на электронную почту, привязка к выделенному IP-адресу и других имеющихся услугах) с приложением копий документов, акцептованных банком при предоставлении указанных услуг.
  8. 8.Материалы, подготовленные службой безопасности банка по итогам проведения внутренних проверок.

 

Приложение № 13 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения  денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ОБРАЗЕЦ ИНФОРМАЦИОННОГО ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬШИКА В ФСБ РОССИИ О ФАКТЕХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

 

 

Директору Федеральной службы безопасности России,

Генералу армии

А.В. Бортникову

107031, ул.Большая Лубянка, дом 1/3

 

О факте хищения денежных средств

Уважаемый Алексей Васильевич!

 «___________________________» (наименование банка) настоящим письмом информирует о противоправных действиях по отношению к Клиенту нашего Банка с использованием компьютерных технологий, в результате которых произошло хищение денежных средств.

«____» _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего Клиента, открытого в нашем Банке, были переведены денежные средства со следующими реквизитами платежа:

Дата платежа:                                                                                                        

Номер платежного поручения:                                                                            

Наименование банка плательщика:                                                                    

Наименование плательщика:                                                                               

ИНН плательщика:                                                                                               

Номер счета плательщика:                                                                                    

Наименование получателя:                                                                                  

ИНН получателя:                                                                                                  

Номер счета получателя:                                                                                      

Сумма платежа:                                                                                                     

Назначение платежа:                                                                                             [13]

Согласно имеющейся информации, на счету клиента находились/могли находиться бюджетные средства.

Клиент обратился в ОВД ________________________________________________

            район, округ, город, субъект федерации и иные идентифицирующие ОВД данные

по месту регистрации. Заявление зарегистрировано за № ___ в КУСП).

Хищение денежных средств со счета клиента банка посредством компьютерных технологий касается не только защиты законных интересов отдельного клиента, но и затрагивает безопасность государства в кредитно-финансовой и бюджетной сфере, выявляет слабые звенья в противодействии посягательствам на совершение преступления в сфере охраняемой законом компьютерной информации, что может привести к дестабилизации как бюджетной, так и банковской системы Российской Федерации.

Для сведения и оперативного взаимодействия Банк готов направить имеющиеся материалы по инциденту.

 

_________________________         ________________   _________________________

       должность                                                        подпись                                    расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________

 

Приложение № 14 к Методическим рекомендациям о порядке действий в случаевыявления хищения  денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента

 

ФОРМА ПИСЬМА О СОЗДАНИИ ЭКСПЕРТНОЙ КОМИССИИ ПО ПРОВЕРКЕ ПОДЛИННОСТИ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСИ

______________________

должность руководителя

______________________

наименование организации

______________________

Фамилия И.О.

Уважаемый (ая) ________________________________________

имя, отчество руководителя

В связи с оспариванием Вами перевода денежных средств, совершенного Банком на основании электронного документа, полученного по системе ДБО, имеющего следующие реквизиты:

Дата платежа:                                                                                                        

Номер платежного поручения:                                                                            

Наименование банка плательщика:                                                                    

Наименование плательщика:                                                                               

ИНН плательщика:                                                                                               

Номер счета плательщика:                                                                                    

Наименование банка получателя:                                                                        ______

Наименование получателя:                                                                                  

ИНН получателя:                                                                                                  

Номер счета получателя:                                                                                      

Сумма платежа:                                                                                                     

Назначение платежа:                                                                                            

согласно заключенному с Банком договором с целью установления подлинности электронной подписи в электронном документе, на основании которого Банком произведена оспариваемая Вами операция, Банк уполномочивает для участия в работе экспертной комиссии своего представителя: _____________________________________

должность представителя

____________________________________________________________________________

ФИО, контактные данные представителя

Экспертная комиссия будет созвана по Вашему письменному запросу. Работа экспертной комиссии по установлению подлинности электронной подписи согласно договору будет осуществляться по адресу: ______________________________________.

адрес места работы экспертной комиссии

_________________________         ________________   _________________________

       должность                                                        подпись                                    расшифровка подписи

«___» _________________ 20__

Исп. ______________________

Фамилия И.О.

тел. ______________________



[1] Под «системами дистанционного банковского обслуживания» для целей настоящих Рекомендаций понимаются системы «клиент-банк» и интернет-банкинг.

[2] Форму Справки и перечень подлежащих представлению в случае хищения денежных средств документов целесообразно закрепить в договоре между банком и клиентом.

[3] В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (п.10 ст.7).

2) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона;

3) в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обязательному контролю (п.3 ст.7).

[4] Подлинность платежного документа для целей настоящих Рекомендаций означает наличие у платежного документа всех необходимых реквизитов и атрибутов для возникновения обязанности банка плательщика принять платежный документ к исполнению.

[5] Дроппер – (от англ. todrop – бросать) подставное физическое или юридическое лицо, используемое в мошеннических схемах обналичивания финансовых средств.

[6] Для случаев перевода электронных денежных средств – указать реквизиты перевода.

[7] Для случаев перевода электронных денежных средств – указать реквизиты перевода.

[8] Для случаев перевода электронных денежных средств – указать реквизиты перевода.

[9] Для случаев перевода электронных денежных средств – указать реквизиты перевода.

[10] Для случаев перевода электронных денежных средств – указать реквизиты перевода.

[11] Для случаев перевода электронных денежных средств – указать реквизиты перевода.

[12] Для случаев перевода электронных денежных средств – указать реквизиты перевода.

[13] Для случаев перевода электронных денежных средств – указать реквизиты перевода.

 

 

 

 

Оставьте свой отзыв:

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

 

Самое читаемое:

Быстрый поиск

Группа вКонтакте: новости

 

Новости в Twitter и Facebook

  подписка на новости в twitter              Подписка на новости facebook

Инструкции к программам

Инструкции к программам

Новые информационные технологии и программы